こんにちは、まち(@machi82607262)です。
まちは2020年より積立NISAをスタート、2021年からは家族全員のNISAをスタートしました。
今年は私とパパは40万/年ずつ。子供たち二人は80万/年を積み立てることができました。家族4人の積立NISAの利益の合計は11月の集計では＋24万円ほどでした。
夫婦の積立は給与から、子供たちの積立は預金から積み立てています。
今年も間もなく終了するので、来年の投資方針を検討してみたいと思います！
＊来年の積立NISAの方向性を決めたい方
＊これから積立NISAをスタートしたい方
Contents
2021年の積立NISA状況
積立NISA
2021年は私とパパの積立NISA口座は、それぞれ月額33,333円の積立をしました。パパの口座は2021年の途中スタートだったので、最後の3か月増額し40万/年になるようにしました。
現在の積立している銘柄と金額は下記になります。
【まち銘柄】
| 銘柄 | 積立金額 |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 12,000円 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 8,333円 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 13,000円 |
| 合計 | 33,333円 |
【パパ銘柄】
| 銘柄 | 積立金額 |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 10,000円 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 10,000円 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 5,000円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 8,333円 |
| 合計 | 33,333円 |
ジュニアNISA
2021年のジュニアNISAは一括購入ではなく毎月積立投資を行いました。
子供たちのジュニアNISAも今年の途中からのスタートだったので最後の3か月で満額になるように調整しました。そのため現在の積立額の設定は多めになっています。
【長男・次男銘柄】
| 銘柄 | 積立金額 |
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 30,000円 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 15,000円 |
| iFreeレバレッジ NASDAQ100 | 25,000円 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド (雪だるま（全世界株式）) | 10,000円 |
| たわらノーロード 先進国株式 | 20,000円 |
| 合計 | 100,000円 |
2022年 積立NISA計画
積立NISA
積立NISAに関しては、2021年の後半に銘柄をいくつか入れ替えたので2022年は基本的にこのままの銘柄で運用予定です。
株価が上がろうが下がろうが、淡々と積み立てていく予定です！
少し先ですが2024年から新NISAがスタートします。今のところ我が家は引き続き積立NISAを選択予定です。
ジュニアNISA
ジュニアNISAは2023年で終了しますがあと2年間は息子たち二人分のジュニアNISA年額80万こちらに投入し運用します。
ジュニアNISAは一括でも積立でもどちらでも自由にできるので、スタート時点では66,666円/月でスタートし年の途中で株価が下がるタイミングがあれば積立をやめて、一括投資に切り替える予定です。来年度分の資金は子供たちの証券口座に移動済です。（80万/年）
ジュニアNISAの出口戦略はこちらにまとめています↓
2021年 その他投資状況
投資信託（特定口座）
現在NISA以外で19銘柄の投資信託を保有しています。積立を継続しているのは現在6銘柄。積立額は4万5千円です。その他はスポット購入したものを保有しています。
特定口座の45,000円も引き続き継続をしていきたいと思っています。
【特定口座積立銘柄】
| 銘柄 | 積立金額 |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 5,000円 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド （楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | 10,000円 |
| iFreeレバレッジ NASDAQ100 | 5,000円 |
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 9,000円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 16,000円 |
| 合計 | 45,000円 |
米国ETF＆米国株
こちらは現在270万円ほど保有中です。250万円のETFは子供の学費などまとまったお金が必要になった場合は必要分だけを売り利益確定をする予定です。
のこり20万ほどの個別株は短期売買を継続します。
日本株
優待目当てで現在4銘柄を保有中です。こちらは現在4銘柄中3銘柄がマイナスですが優待狙いなのでしばらくKEEP予定です。
あとは長期認定優待をとるために1株保有をネオモバで8銘柄ほど保有しています。
端株ですが株価が下がった時を狙って購入したのですが、現在日本株が弱いのもあり8銘柄全てマイナスになっています。
1株保有なので金額的には1500円ほどのマイナスですが、これが100株単位なら恐ろしいですね！
2022年 積立NISA目標額
iDeCo
今年の11月にパパのiDeCoの申し込みをし、12月にやっと手続きが完了しました。
12月末から12000円/月で積立をスタートします。
こちらは高校無償化を受けるためにスタートしました。
▼詳しくはこちら
まとめ
今年は家族の積立NISA枠を全て使い切ることができました。来年もこの非課税枠を最大限に利用したいと思っています。
子供のジュニアNISAの手続きやパパのiDeCoの手続きには手間や時間がかかり面倒でしたが、積立投資はスタートしてしまうとほとんどやることがないのでそこまでを頑張ればあとはラクチンです。
これからコロナがどうなるのかまだわかりませんし、何があるかわかりませんが2022年も楽しい節約を心掛けながら投資生活を送りたいと思っています。
